【撰文】洪婉紋老師
【適讀對象】社會大眾
【家庭生命週期】八、老年生活
老年是每一個人必經之路,每個人都會老,老化是生命發展中的必然,理財是理一生之財,不是解決眼前燃眉之急的問題,有效的理財規劃應依照家庭生命週期階段來做規劃,尤其是老年退休階段,收入變得有限,根據衛生福利部106年老人狀況調查,臺灣65歲以上的老年人,其經濟來源有14.76%是自己的儲蓄或投資、12.29%是退休金或一次給付的社會保險,而自己的收入約占9.47%,加上軍公教勞保與國保給付為18.77%,可以達到55.29%,在依賴子女或孫子女奉養的比例方面,則為24.34%,可見老年人的經濟5成以上要靠自己。老人退休安排,是實際退休後的生活做的計劃程度,不僅考慮金錢財物管理,還包含每日生活作息、身體健康、嗜好培養、人際關係、心理調適、休閒安排等面向是需要有計畫性的退休觀念。所謂「錢非萬能,但是沒錢卻是萬萬不能」,我們無法決定自己能夠活多久,但是卻能決定自己退休後的生活品質,因此我們需要學習退休後的老年生活的反思,例如:退休後有甚麼職志? 想過什麼樣的生活?金錢不是萬能,但多少錢才夠? 有預備退休後的短、中、長期目標嗎?
人的一生忙忙碌碌,年輕時為了家人和生活努力工作,年老退休後的生活應該是自己的責任,可以決定為自己而活,生活安排以自己為中心,對事情觀點也不再是絕對的是非,能從全面或整體方面來考量,物質需求降低,物質慾望應該有所取捨。「斷捨離」是這些年很流行的觀念,指的是減少不需要的物品數量,使生活及人生步上軌道的生活指南與處世之道。今天不管是住在都市或鄉村,居住空間都是寸土寸金,好不容易有個安居處所,搬進喜歡的房子裡,如果還不斷的買和堆積物品,不僅是花錢買沒用到的東西,還堆了滿屋子,影響活動空間,甚至有可能因此受傷。到了老年退休階段,有能力規劃自己的老後人生,也應該要學會透過斷捨離的做法,將家庭物品有所整理,過個「減少與簡單」的生活,不買不必要的東西,具備分辨「必要」與「想要」的能力。尤其是現在網路及資訊發達、產品多元、琳瑯滿目,可能一不小心就會陷入「想要買」的陷阱,而非「需要買」,「減法過生活」才能看緊你的荷包,幫你節流。
針對退休老年如何在生活中運用「減法」,降低物質需求呢?以下有幾個方法可以提供參考:
(一)低脂少油的飲食與規律生活:讓自己的生活保持規律,例如,有固定時間運動,低脂少油炸、天天五蔬果,三餐7〜8分飽的飲食習慣,常與家人和朋友相處,維持好的人際關係。
(二)列出購買清單,降低不必要的物品欲望:每次去賣場或市場,先列出想要購買的生活物品清單,避免一次帶太多現金出門,也不要帶信用卡,以降低不必要的物品欲望,避免買太多的東西。
(三)少搭車、多走路,有益健康:如果要去採買的地點是走路就可以到,就走路吧!走路有很多好處,例如,釋放壓力、消除疲勞、減緩失智症狀、預防心血管疾病、鍛鍊肌肉等。
(四)小房不差,合宜舒適就好:退休後可以選擇一間伴侶二人,或者自己居住剛好的一間房子就可以,因為兒女都長大了,可能有自己的事業、家庭和生活,不會想跟父母住一起;選擇適合單身或兩人居住的房子,方便打掃,住起來也較為舒適,因為人少房子大,打掃起來是很累人。
(五)看淡生死、放下煩惱:除了物質管理要減法,也不需要跟別人比較、不用羨慕別人、不操別人的心,看淡生死,一切順其自然。人生下半場想想如何過得更有意義,例如,當志工、結交共同興趣的朋友,讓生活過得更有意義和價值。
(六)豐富生命、減少遺憾:想想是否還有未完成的夢想,例如,以前為了工作,沒有時間做自己喜歡的園藝或木工等,現在退休了,可以不為工作、不為賺錢,只為自己喜歡的園藝或木工,動手做或找回自己喜歡的事情。
對很多人來說,儘管知道自己已經擁有太多東西或「想要的」慾望太多,仍做出自相矛盾、持續性的購買行為,而買的東西不一定全是高檔貨,很多都是促銷價、很便宜,或者有多人團購時,就會忍不住多買一些,也總是抱持著「反正便宜,多買沒關係,或者之後總有機會用到,當然要趁便宜時候,先買起來的心態。」這些可能跟原生家庭或是環境有關係;但不論如何,其實無法有效管理或整頓物品的人,同樣管理不好金錢,因為物質是金錢的另一種形式。如果想要加強管理自身的金錢財務能力,可以從身邊的物品整頓開始,要意識到「物品是花錢買來的」這樣的想法,特別在老年生活對於物質需求會較低,學會過著減法生活,檢視哪些是心中「必要」和「需要」,若是能清楚學習分辨「必要」與「想要」,物品與金錢之間,便能維持良好的平衡關係,亦能提升優質的老年生活。
參考資料
山下英子(2016)。中年斷捨離:找回做自己的力量(游韻馨譯)。臺北市:太雅。
內政部全球資訊網(2021)。100年第11週(98年老人狀況調查結果)。取自https://www.moi.gov.tw/cp.aspx?n=3455
張德聰、林振春、王淑俐、周麗端、唐先梅(2017)。銀髮族生活規劃。新北市:國立空中大學。