Page 98 - 高級中等以下學校及幼兒園家庭教育議題教學示例第4冊: 主題軸四 家庭資源管理與消費決策

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「錢」進幸福人生

一、設計說明

（一）設計理念

本示例對應家庭教育主題軸「家庭資源管理與消費決策」中的學習表現「了

解家庭理財，並善用科技於家庭財務管理，提升家庭財務管理知能。」（4-V-2）
與學習內容「家庭理財的相關商品。」（D-V-4）、「家庭理財、消費決策與風

險管理。」（D-V-5），並配合總綱核心素養「A 自主行動」面向，「規劃執行
與創新應變」項目之「具備規劃、實踐與檢討反省的素養，並以創新的態度與作

為因應新的情境或問題。」（U-A3）具體內涵進行家庭理財課程設計。活動設計
以影片媒材、小組討論等方式，引導學生認識財金智慧，學習投資概念、資產配

置策略，以及信用與借貸等家庭理財概念。

（二）內容重點

透過妥善的金錢管理可以逐步實現人生理想，但金錢不是衡量幸福人生的唯

一條件。理財的目的在於財務自由的人生，而不是累積財富。

1. 財金素養、財金智慧與財務自由

經濟合作暨發展組織（Organization for Economic Cooperation and Development，
簡稱 OECD）將財金素養定義為（OECD INFE, 2011）：「做出明智的財務決策

所必需的覺察、知識、技能、態度和行為，並最終實現個人財務福祉。」

財金智慧（Financial Quotient，簡稱 FQ），簡單來說就是了解怎麼利用金
錢完成人生不同階段的目標，包括如何賺錢、管理賺來的錢、如何投資讓錢變多、

如何用錢幫助他人等（財金智慧教育推廣協會，2016 年 9 月 19 日）。
財務自由（Financial Freedom），是指即使不工作，也仍有足夠的金錢去

支付平常生活所需。換言之，主動工作賺錢，不再只是為了支付生活所需，而是

可以依照自己的自由意志來決定，可以自由地選擇原來的工作，或減少工作時間，
或轉向收入較低但讓自己較為快樂的工作，因為即使不工作，仍有金錢來支應生
活所需，擁有了選擇工作的自由。

OECD 指出有許多關於理財的用詞，都是類似的概念，例如理財能力或財務

洞察力等（OECD INFE, 2011），但是為了跨國比較，採用較普遍使用的「財金
素養」一詞。從前述的定義來看，財金智慧與財金素養，也是類似的用詞，可以

視為相同的用語。而財務自由，則可視為是財金素養最終要達成的人生目標。

Acer 創辦人施振榮說：「財富是一種資源，讓你可以做有意義的事。」金錢
是實現幸福人生的工具，透過金錢規劃與管理可以實現人生夢想，理財的目的在

於擁有財務自由的生活而不只是累積財富（曾慶玲、黃嵩堯、曹瑋瑩、郭復齊，
2012）。

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