Page 99 - 高級中等以下學校及幼兒園家庭教育議題教學示例第4冊: 主題軸四 家庭資源管理與消費決策
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「錢」進幸福人生
2. 投資的基本認知
「投資」是什麼？簡單來說，投資就是讓錢為自己工作。但是要靠投資致富，
要冒很大的風險，達成人生夢想的不確定性增高。穩健踏實的做法是要先投資自
己，提升自己賺取收入的能力，並持續儲蓄累積財富，運用投資賺取合理報酬。
尤其是青少年時期，更是投資自己、提升專業能力的黃金階段。
（1）認清投資與風險，並了解個人風險承受度
「投資」這兩字與「風險」並陳。通常賺取報酬都伴有風險，但是冒
風險不一定就有報酬。每個人在不同生命階段或投資時間能承受的風險也不
同，投資前一定要確認自己能承受的風險。
（2）資產配置與分散投資
投資一定要把握的兩大策略：資產配置與分散投資。「投資組合包含越
多高風險產品，有可能創造更高的報酬，但也必須能夠承擔更大的損失；當
投資組合越保守，可能創造的報酬相對低，但承擔的風險也比較低。」（財
金智慧教育推廣協會，2016 年 9 月 13 日）
（3）長時間投資獲取高報酬
投資的「複利 + 時間」可以有驚人的力量。所以從小錢開始投資，長期
持有優質的投資產品是最重要的心法（葉明芬，2020）。
（4）不可借錢投資
投資有一定風險，但經濟景氣是會循環的，當獲利不佳時或遇投資損失
時，只要能等待景氣多可降低損失。但是借錢投資一旦遇損失又必須立即償
還債務，就會讓自己的經濟陷入困境。借錢投資是極高風險的決策，容易陷
入財務危機。
（5）了解投資商品
不同投資工具各有優缺點，變現性、報酬與風險也都不同，投資前一定
要先做功課，了解要投資商品切勿隨意聽信他人建議就盲目投資。
3. 常見的投資工具
常見的投資方式包括買股票、基金、債券、定存、買不動產、買黃金、買外
幣等。以下簡要介紹定存、共同基金與股票。
（1）定存
就是把錢存在銀行，最普遍的就是分為「活期存款」或「定期存款」。「活
存」就是在銀行開戶後把錢存進去，隨時可以領出來用，目前銀行的利息偏
低。「定存」則是和銀行約定要存多久，依照時間長短會有不一樣的利率，
各家銀行利息不同可以查詢各銀行。定存可以和銀行約定「固定利率」或「機
動利率」。
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