Page 100 - 高級中等以下學校及幼兒園家庭教育議題教學示例第4冊: 主題軸四 家庭資源管理與消費決策

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「錢」進幸福人生

（2）共同基金（Mutual Fund）
由投資信託公司公開募集資金，再將這些資金投資於各類型標的投資模

式就稱為基金。常見的分類有：股票型基金、債券型基金、平衡型基金、指
數型基金與 ETF（Exchange Traded Fund）（葉明芬，2020）。基金共同

的優點就是非常適合小額投資，可以定期定額投資。各種基金投資的商品、
產業或國家、地區略有不同，投資前一定要先了解。另外基金因為有專業經

理人代為管理，申購時多一些支出，如手續費、經理費、保管費、其他項費
用等，有關境內基金費用的查詢，可透過投信投顧公會網站加以查詢。

（3）股票
股票是一種有價證券，是股份有限公司為籌集資金發給投資者做為公司

資本部分所有權的憑證，成為股東以此獲得股息，並分享公司成長或交易市
場波動帶來的利潤，但也要共同承擔風險（葉明芬，2020）。

另外，近期很熱的 ETF 稱為股票型指數基金，也可以稱為指數股票型基
金。換句話說，ETF 是被動追蹤某一指數表現的共同基金，並且在集中市場

掛牌，像一般股票交易讓投資人買賣（葉明芬，2020）。
股市獲利高，但波動也大，切勿任意聽信他人建議就冒然投資，應該對

要投資的股票的基本面有一定了解，擇定績優股做長期投資。就如同沃倫・
巴菲特所說「若你不打算持有某支股票達 10 年，則 10 分鐘也不要持有。」

4. 個人金融信用

（1）為什麼需要「信用」？
「『信用』不用則已，要用時往往是用來實現人生中的重大目標。」（財

金智慧教育推廣協會，2016 年 9 月 21 日）。一般而言，借錢普遍且安全的
對象是銀行，而銀行是否願意借錢給你，就看你的「信用」好不好。

（2）「信用」是什麼？

對銀行來說，「信用」可以被量化成一個人能預先使用資金、待日後再
償還的額度。銀行會從償還債務的能力（例如職業、所得高低、收入是否穩

定、有無可保值的資產…等）及過去的還款表現來評估一個人能借用的資金
額度是多少（財金智慧教育推廣協會，2016 年 9 月 21 日）。

（3）個人金融信用的重要性

個人和銀行的互動都會留下金融「信用記錄」，銀行會根據信用記錄評

分評估一個人的金融信用是否良好。金融「信用評分」取決於個人償債的能
力及償債表現。對於還款能力及還款紀錄好的客戶，銀行願意提供較高的借
款額度或優惠的借款條件。反之，還款能力較差、還款紀錄不佳的人要付出

較高的財務成本（負擔較高的利率、提供擔保品），才能借到資金。

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