Page 77 - 高級中等以下學校及幼兒園家庭教育議題教師手冊.4

（9）信用卡申請時，正卡申請人應年滿 20 歲，附卡申請人應年滿 15 歲。
對於年滿 20 歲而申請書填載學生身分者，各發卡機構將其發卡情事

通知持卡人之家長。縱然申請書填寫未表明學生身分者，各發卡機
構對於 20 歲至 24 歲之申請人，除至聯徵中心查詢是否為學生外，

亦會透過管道主動了解申請人確實身分。

財團法人金融
聯合徵信中心

只要跟銀行貸款或是申辦信用卡時，審核都是利用「聯徵」方式查
詢個人信用資料，銀行才會決定讓你 / 妳要貸款多少錢。我們怎麼知道
個人信用狀？透過聯徵中心即可知道信用報告以及信用評分。現在個人使用
「自然人憑」也能線上查詢個人的金融信用狀態與信用分數喔 !
小知識：聯徵中心成立於民國 64 年，是國內唯一的跨金融機構間信用
告機構，係兼具公營與民營特色的財團法人，同時蒐集個人與企業信用報，
並發展個人與企業信用評分、建置全國信用資料庫，以提供經濟主體信用紀
錄及營運財務資訊予會員機構查詢利用；進而確保信用交易安全，提升全國
信用制度健全發展；並提供主管機關金融監理或政府金融政策擬訂所需資。
財團法人金融聯合徵信中心網站：
https://www.jcic.org.tw/main_ch/index.aspx

2. 互助會
俗稱「標會」、「做會」，在法律上則稱為「合會」，標會一直是民
間早期極為流行的小額資金融通方式，具有賺取利息與籌措資金的功能，

也有人將此作為理財工具。優點可見：獲利高、免課稅、不必提供擔保品；

但風險也不小。這種民間互助會常見的倒會糾紛，除了會首假冒會員的名
義「冒標」之外，第二種就屬「死會」的會員繳不出會款而逃匿無蹤，致
會員無處追討標金。尹章華（1999）指出有鑑於「倒會」頻傳，民法債編

增訂「標會」專節，自 89 年 5 月 5 日開始施行，明文規定會首（頭）與

會員間的權利義務關係。雖然民間互助會在修法之後，已成為民法「有名
契約」的一種，當事人間的權利義務關係也較以往明確，但還是慎選會首
及其他會員，才能避免會首因財力不足，滋生糾紛。

3. 預借現金卡

現金卡就是無保人小額信用貸款的「迷你版」（信用貸款需要財力證
明或是保證人，貸款上限較高），也是信用卡預借現金的「改良版」（經
核准後，一旦要動用，只需在自動櫃員機【ATM】提款即可）。相對於小

額信貸，現金卡主要功能是借用臨時救急的現金（劉德宜，2002）。顯而

易見，現金卡的方便性，以及不用跟銀行打交道，只要有 ATM 隨時就可
以提款，借款利息與一般信用卡相當，平均貸款年利率約在 18% 左右，
當然比一般信貸高出許多，甚至是一倍以上的貸款年利率。值得注意的是，

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