Page 75 - 高級中等以下學校及幼兒園家庭教育議題教師手冊.4

開銷 短期消費 意外重疾保障 應急
的錢 要點：３－８個月的生活費 要點：專款專用 的錢

吃飯 穿衣 出行 醫療 重大疾病 車禍

10% 標準普通 20%
家庭資產

30% 配置圖 40%

股市 基金 房產 信託／債券 養老 教育

賺錢 投資股票、基金、房地產等 可投資信託、債券等 保本

的錢 要點：為家庭創造收益 要點：保本升值用於養老、教育 的錢

圖 3-2 4321 資產配置法則

1. 保本的錢
總資產中的 40% 可以用作保本升值金，即是風險較低的投資產品如

信託、債劵（後續再說明相關投資產品）等，雖然投資報酬率沒有一般股
票那麼高，好處是比較穩定的回饋以及適合長期投資，目的是作為子女教

育金、退休金等。
2. 賺錢的錢

總資產中 30% 的可以進行股票、基金、房產投資等等，這筆中期不
會運用到的資金，在股票投資商品因投資報酬率波動較大，如果運用中長

期投資、慎選投資標的，作為避險策略，還能享受錢生錢的樂趣。
3. 應急的錢

總資產中 20% 作為緊急應用備用金，天有不測風雲，人有旦夕禍福，
無論是生病、意外都是必備的範圍，亦可以購買醫療險、意外險的作為保

障的方式，才不至於需額外貸款或是使用高利息的信用卡應急。
4. 開銷的錢

總資產中 10% 為生活開銷的預備金，以保障在沒有收入的情況下，
仍然能維持生活水準，最理想的狀態是有平時一個月生活支出的至少三倍

的存款，亦可以把這筆資金作短期投資，例如定存，資金可以隨時運用，
亦可以比一般活存多賺一點利息。

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