Page 73 - 高級中等以下學校及幼兒園家庭教育議題教師手冊.4

（2）每月存錢：現在建立應急基金可以幫助你 / 妳避免在緊急情況下積累
大量信用卡債務。節省至少 10％的薪水以建立應急基金。

（3）開始償還就學貸款：一旦有了穩定的收入，你 / 妳的首要任務就是償
還學生貸款，製定還款計畫；然後堅持下去。

（4）學習經濟獨立：許多 20 的孩子仍然依靠父母的幫助來解決財務問
題。盡快實現財務獨立。這將使父母的錢騰出來用於他們退休時需

要和想要的其他東西，使你 / 妳對自己的生活感到自豪。
2. 三十多歲的你 / 妳為成家做準備

（1）為成家做準備：如果有結婚的計畫，需要調整金錢的運用。
（2）開設一個儲蓄帳戶：為買房、結婚、育兒做準備，財務分配上有足夠

的資金。
（3）應急基金：儲蓄等同半年薪資金額的備用金，縱然自己或是配偶遇

到無薪假、重大傷病時仍然可以支付賬單。
（4）退休儲蓄：將每份薪水的至少 10~15％計入退休儲蓄中，讓你 / 妳退

休後 20 年至 30 年內仍能過上舒適的生活。
3. 四十多歲的你 / 妳啟動退休理財計畫

（1）還清所有非抵押債務：40 歲生日時，你 / 妳應該已經擺脫了所有學生

貸款債務，信用卡債務，汽車貸款等。
（2）人壽保險：應該開始思考，身為家裡重要的經濟來源，如果不幸無法
再負擔這個家，家人該怎麼辦？適當的保險可以給家人多一分保障。

（3）著眼未來：持續退休投資組合以確保可讓自己在黃金歲月中過上舒
適的生活。

4. 五十多歲的你 / 妳可以不要為錢煩惱
（1）重新平衡退休投資組合：接近退休時，確保你 / 妳的投資風險最小。

（2）還清房貸：可能不是那麼容易，把貸款繳清才能在退休時高枕無憂。
5. 六十多歲的你 / 妳達成退休準備，維持健康

（1）達到退休儲蓄目標：退休之前，你 / 妳需要確保自己有足夠的退休儲蓄
資金來養活自己和家人。

（2）變賣資產：變賣不必要的資產，讓你 / 妳能盡快達到退休儲蓄目標。
（3）規劃財產：這時候你 / 妳應該已經立好一份遺囑，將資產留給信賴

的人。
二、家庭消費決策與資產配置

（一）不同決策類型對財管策略的影響

許多家庭財務管理策略，例如居住規劃、購車與旅遊規劃、子女教育規劃、
節稅規劃、家庭保險規劃、投資規劃、退休規劃、遺產規劃等，其中投資規劃

對家庭具有重大意義，而產品品質差異又頗大，具有較高的社會、心理和財務

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